警企合力，借贷宝猎豹行动重拳出击“套路贷”
摘要
近日，借贷宝收到河南洛阳警方的一封感谢信。感谢借贷宝公司在分局“套路贷”案件办理中积极作为，开辟绿色通道、安排“猎豹行动”团队专门力量跟进，与办案民警紧密联动、通力合作，及时高效地开展信息查控、数据分析等工作，协助警方成功厘清犯罪组织脉络，为纵深打击该跨省市套路贷犯罪团伙奠定了坚实基础。
事情还得从2018年9月说起。
洛阳市公安局刑侦大队接到市民张女士报案，称其在互联网上看到可以免抵押贷款后，开始在某网贷公司借贷，之后深陷网贷衍生的高利贷之中不能自拔，最终因无法忍受催收人员长期以来的恶意滋扰、恐吓，向公安机关报案。
据警方介绍，张女士首次借款7千，被贷款公司扣除了2100元的利息，实际到手只有4900元，借款时长仅为7天。第二次她借款10000元，到手7000元，债务到期后，张女士再借新还旧债，以贷养贷不停地填窟窿，一直到今年6月，张女士总计借款35000元，到手24500元，利息高达10500元。期间，张女生曾靠高额的展期费熬日子，利息加展期费，张女士前前后后总共还了113000余元。
这还只是张女士被套路的“第一阶段”。
狡猾的放贷人见张女士还不上款，开始向她推荐其他的放贷人。金多多，亿多多，叮当口袋……张女士的信息被推给了100多家放贷公司。就这样，张女士以贷养贷，不停地填窟窿，终于在今年7月彻底绝望了。收不回钱的放贷人开始通过电话、短信、微信等各种方式，辱骂、恐吓张女士本人、亲属甚至其同事，让她还钱。不堪忍受的张女士最终报警。截至报案，一共还了26万元。
套路贷坑你没商量
“套路贷”猛于虎，关键不是“贷”，而是“套路”。普通人想从银行获得贷款比较难，“套路贷”正是看到了这一市场空白，抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使受害人落入陷阱。
“套路贷”往往披着合法的外衣、有着设计专业的套路，具有很强的迷惑性。从目前看，“套路贷”的套路之多，可谓花样百出，首先是赚高额利息的“砍头贷”，然后是利滚利的“高利贷”，还不上还有“以贷养贷”，逾期后有的是暴露私人信息、暴力催收的“恐吓贷”……凡此种种，无不是一个诱惑接着一个诱惑、一个陷阱跟着一个陷阱、一个套路叠着一个套路，只要受害者被围猎，就难以挣脱。近些年频繁出现的因深陷“套路贷”而轻生、自杀等现象，就足以说明它的危害。
据办案民警介绍，套路贷案件“一般起借金额不高，但是会让你越借越多”。因为加上手续费和各类费用，实际利息非常高。一旦超过还款能力，就需要一直拆东墙补西墙。
“如出借人借给借款人1万元，但在给付借款人款项时直接把利息3000元扣除，只给借款人7000元，而借款人则给出借人出具了1万元借据，即借据记载的数额大于实际借款数额。”如果“还不起？给你介绍门路带你去平账。”
一名民间金融圈人士表示，“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。通过公司间相互介绍转单、平账的方式垒高被害人的债务。在被害人逾期时，以电话威胁、滋扰、PS裸照等暴力催讨方式，逼迫被害人及其家人偿还虚高债务。
值得警惕的是，当前一些“套路贷”企图披上“法律的外衣”，导致“套路贷”案件线索发现难，发生纠纷以后容易让大家误以为是借贷引发的，在处置上往往把它归类为民事纠纷。以洛阳这起“套路贷”事件为例，相关涉案人员的操作手法相当精细，如出具虚高的借条，借款通过支付宝、微信等转账来“留痕”，而要求被害人尽量无痕迹取现，一步步“做实”被害人的“欠款事实”。这样的“留痕意识”“证据意识”，正是在犯罪手法上呈现出的新特点，让犯罪分子显得更有“底气”，让受害者变得更为“无奈”，是赤裸裸地挑战法律的底线。
警企协作精准打击
近年来，随着“互联网+”经济的快速发展，一些犯罪分子盯上了新兴的网络平台，利用P2P平台、网站、微信等信息网络作为犯罪工具，从事“套路贷”违法犯罪活动，不仅严重扰乱了金融秩序、破坏了网络环境，也给人民群众的生命财产安全造成莫大危害。
得知张女士的遭遇后，涉及张女士部分欠条的借贷宝公司主动联系了伊滨警方，开辟绿色通道，第一时间提供了涉案犯罪嫌疑人的相关后台数据，并对涉案的账号进行了终身封禁。
针对此次成功配合警方破获特大案件，斩断套路贷黑灰产业诈骗链条的行动，借贷宝相关负责人表示：借贷宝平台坚定不移打击套路贷、冒用“借贷宝”名义放贷和催收等违法犯罪行为，并开展“猎豹行动”，从技术检测、人工审查等方面整治平台内出现的违法乱纪行为。对于有违法违规行为的账号，一经确认，立即永久封号处理。
未来，借贷宝会继续承担企业应尽的社会责任，基于自有的大数据分析能力，保持与公安机关经常性联络，畅通信息交流渠道，及时捕捉涉“套路贷”线索，探索依托个案合作，逐步形成相关职能部门协作配合查处涉“套路贷”联动机制，为防范和打击网络借贷诈骗贡献自己的力量。
法治是最好的“反套路”
洛阳伊滨警方在接到张某报案后非常重视，立即成立专案组，抽调精干警力全力开展侦破工作。在近6个月的时间内，专案组成员辗转安徽、浙江、江苏、江西等多省市开展工作、端掉多个分工不同的窝点。成功抓获犯罪嫌疑人28人。
警方提醒，首先，要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷。借款人要加强风险意识，莫为"无抵押""低门槛""秒放款"等虚假借贷广告所惑，要增强法律意识、擦亮法律眼睛，不轻信、不侥幸，一旦误入骗局，要注意保存还款的证据，勇于维权。
同时，需要提醒大家的是，虽然“套路贷”的犯罪手段一般以民间借贷形式出现，但“套路贷”是一种犯法犯罪行为，不属于民间借贷。“套路贷”通过精心设计的套路诱骗或者强迫他人陷入借贷怪圈，犯罪侵害被害人的财产权利和人身权利，严重扰乱正常的金融秩序、社会秩序，损害司法公信力，影响社会和谐稳定。
法治是最好的“反套路”。现在我国法律已经明确，“套路贷”等非法放贷属于犯罪行为。今年，多部门联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，意味着如果“套路贷”机构以各种手续费、咨询费等名义，获取高额利润，规避年利率36%高利贷红线的手段将不再有效。这不仅为“套路贷”案件提供了明确的办案指引，而且就人们关心的惩戒犯罪行为、维护合法权益提供了一定法律遵循。也警告犯罪分子，包括“套路贷”在内的违法犯罪活动，终究是经不起法律法规的扫描检验。企图“打法律擦边球”以逃避法律打击，无异于玩火自焚，法网恢恢、疏而不漏，任何危害社会的犯罪行为人，都不可能成为漏网之鱼。
此案也警醒人们，虽然政法机关不断在加大对各类刑事犯罪，尤其是利用网络实施的各类经济犯罪，但在巨大经济利益的诱惑下，总会有人铤而走险，仅依靠政法机关的打击是远远不够的，需要普通群众从更新法律知识、提升法治观念开始，只有全社会都行动起来，各尽所能，各司其责，形成治理合力，进一步织密法律之网，才能更好的遏制各种违法行为的滋生的蔓延，“套路贷”等犯罪行为就一定无处可逃。
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