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你的征信被查“花”了!揭秘征信被查的7种情况!

摘要
大家都知道在贷款前,银行和借贷机构会查询借款人的征信报告,除此之外其实还有另外6种情况,你的征信也会被查询。

  大家都知道在贷款前,银行和借贷机构会查询借款人的征信报告,除此之外其实还有另外6种情况,你的征信也会被查询。若平时不注意,一不小心征信就会被查“花”,影响到个人信用,那么征信在哪些情况下会被查询?

 

  1.个人查询

 

  个人查询就是个人通过线上、线下渠道进行征信报告查询。

 

  当前,每人每年有2次免费查询机会,建议大家定期使用查询次数,以便及时发现报告中的异常、错漏等,掌握个人征信动向。

 

  2.贷款/信用卡审批

 

  贷款/信用卡审批是最常见的查询原因。出现这类查询记录,说明申请人需要资金。

 

  如果短期内频繁出现这类查询,表明用户大量申请贷款或信用卡,这在银行或机构看来是扣分项,因此必须控制这类查询的频率,否则极有可能影响通过率哦。

 

  3.贷后管理

 

  银行通过贷款或信用卡申请后,会定期查看借款人/持卡人的征信情况,从中了解他们的个人信息、收入状况有无变动,是否有按照合同规定使用资金等等,以确保不会出现不良贷款。

 

  根据《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定:

 

  个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。

 

  可见这是银行的常规操作,只要个人信用良好,无需过多担心。

 

  4.担保资格审查

 

  在申请贷款的过程中,如果银行认为借款人的资质不足,就会要求保证人进行担保。

 

  这种情况下,放款银行有义务对担保人的资格和保证能力进行审查。这就是担保人的征信中会出现“担保资格审查”记录的原因。

 

  5.保前审查

 

  遇到以下2种情况,通常保险公司会查询客户的征信报告:

 

  (1)保前信用查询:客户购买高额的财产保险时,保险公司会通过查询客户的征信来考察风险;

 

  (2)贷前信用查询:有些网络借贷平台会找来保险公司做担保,如果借款人在这类平台申请借款,保险公司便会查看他们征信,再进行风险评估。

 

  需要注意的是,如果“贷前信用查询”次数过多,表明个人经常借贷,风险高于普通借款人。

 

  6.异议核查

 

  如果发现征信报告有错漏,个人可以向征信中心、征信分中心提出异议申请。

 

  人民银行(或是商业银行)在接到客户提出的异议申请后,会以“异议核查”为理由查询该客户的个人信用报告。

 

  7.法院和相关部门查询

 

  法院在审理案件过程中,为了核实一些情况,有时也会调用个人征信报告。

 

  关于征信被查这件事,其实大家不用过于紧张,除贷款/信用卡审批查询、担保资格审查查询外的查询记录基本不影响个人信用,日常只要做到不频繁申请贷款、信用卡,谨慎替人担保,就不用担心征信“花”啦!

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