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借贷宝:正在酝酿成为社交金融现象级应用

2016.10.09

民间金融的互联网化正在得到更多专家与业内的密切关注。

日前,上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈在「社交金融的机遇与挑战——2016 普陀山论坛」提出了畅想:「十多年前,马云怎么能想到淘宝网的交易总额会在今后占到中国零售总额 10% 的规模。假如说借贷宝或者说社交金融占到中国民间融资 10%,我们想想这是一个什么样的概念?」

近年来互联网巨头无不重视社交的功能属性,互联网金融也在积极寻求在社交场景下的突破。微信红包和转账中就有社交互联网金融活动。基于熟人借贷强关系的社交金融市场规模已经达到万亿级别,社交金融或许将成为新经济的下一个风口。

事实上,正如腾讯 QQ、微信代表了 IM 领域的极致;阿里的淘宝网、支付宝代表了电商、线上支付行业最完善的形态一样,以借贷宝为代表的熟人借贷和去中心化风控模式,成为下阶段民间金融在互联网发端和重点的体现,正在成为大概率事件。

据西南财经大学《中国家庭金融调查》显示,2014 年中国 22.3% 的家庭有民间借款,市场规模约为 5.28 万亿元,其中有息借款占 14.8%。按照这一计算复盘,通过朋友同事实现的民间借贷规模大约为 1 万亿元,即使其中仅有 10% 迁移至基于互联网的社交借贷,其规模也在千亿以上。

而目前,借贷宝的用户数量、交易数据也成为了对民间金融大比例的线上化可能性的佐证——自 2015 年 8 月上线的一周年来,借贷宝的累计撮合交易金额已达 800 亿元,而背后的用户数量、企业用户亦分别积累至 1.28 亿、2 万家之巨。

在一些专家看来,除了通过借贷、征信完成闭环外,熟人借贷对于社会信用透明度的搭建与转化,将有极大的社会意义。

「互联网化的社交信用,便于信用积累和信息公开,可以突破地域限制,扩展资源空间,使社会闲散资金在更广的空间范围内得到有效配置。」中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军就认为表示,「这种模式可以降低借贷双方的『信息不对称』,通过模式的不断进化,『熟人借贷』未来能够把熟人信用转化为社会信用,并对国家经济发展创造巨大价值。」

北京大学国家发展研究院教授徐建国则指出,互联网金融在中国的兴起,根源在于传统金融服务的供给不足。社交金融是将散落在民间社会的多维度的信息收集起来,运用到金融交易中,这是对传统的金融体系是有力的补充,甚至发展到足够规模,将对现有的以垄断为实质的金融体系产生挑战。

在移动科技技术的助推下,对民间借贷的进行整合与线上集约化处理的借贷宝,也有理由酝酿成为诸如微信、支付宝的下一个互联网时代的现象级产品。


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