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借贷宝副总裁曾军:熟人借贷是社交金融最核心的领域

2016.09.22

互联网金融进入中国以来,发展出了消费金融、P2P、社交金融、支付等众多细分领域。在历经 3 年多野蛮生长之后 P2P 已从风口跌落,目前消费金融、社交金融显现出巨大潜力。

社交金融是基于社交关系的网络金融行为,通过去中心化的方式解决传统金融征信、风控存在的难题,扭转信息不对称,从而有效降低交易成本。近年来互联网巨头无不重视社交的功能属性,互联网金融也在积极寻求在社交场景下的突破。微信红包和转账中就有社交互联网金融活动。基于熟人借贷强关系的社交金融市场规模已经达到万亿级别,社交金融或许将成为新经济的下一个风口。

9 月 21 日,由上海金融与法律研究院主办的「社交金融的机遇与挑战——2016 普陀山论坛」在浙江舟山普陀山举行。来自金融、法律领域的十多位专家学者、互联网金融企业代表,围绕「社交金融」这一普惠金融时代的重要创新同台论道,共同为新经济与互联网金融的健康发展献策献计。

借贷宝副总裁曾军在论坛上的观点「社交金融的基础不是大数据征信」、「熟人借贷是社交金融最核心的领域」引起广泛探讨。

他认为,社交金融的基础不是大数据征信,大数据征信会遇到很多底层的问题。现在大数据征信已经把一个人完全「扒光」,它会去运营商看通话记录、联系人,会去查看支付宝、微信、网银、社保、公积金等等,但这些数据每一项都是跟信用弱相关。

「一个高高在上的征信平台去搜集以上跟信用相关的数据,妄图通过扩大公司的硬盘,加快公司的 CPU,改进算法,去对人的信用进行评估」曾军称,「我认为这有可能是理性的狂妄,你不可能从一堆铁矿石里面炼出来金子。」

英国知名经济学家哈耶克的观点认为,合理的经济秩序问题之所以性质如此独特,是因为我们所必须利用关于具体情况的知识,从未集中完整的形式存在,而是被独立的个体掌握,其形式不全面,而且市场矛盾。

因此,任何一个中心化的信用机构,都处理不了这么丰富和鲜活的知识。

曾军认为,信用好不好,熟人最知道,借贷宝开创的基于出借方匿名,借款方实名的熟人借贷模式是社交金融最核心的领域。

借贷宝通过互联网人与人之间的连接机制,实现出借方和借入方之间的直接金融交易。熟人间的天然连接,使信息不对称的程度大大降低,也使得人们获取金融服务的方式变得更加温情。

成立一年时间,借贷宝经历了惊人的增长,平台注册用户 1.28 亿,累计交易额 800 亿,单日交易峰值 10 亿。用户规模和交易规模居业内前列。


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