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借贷宝投资这样做审核才能不被骗

2016.10.18

    提前预防风险才是王道。真正的借贷宝资深玩家都有自己的风控措施,审核机制,能够在绝大多数情况下做好预防。所有的借贷宝玩家都应该谨记,安全第一,赚钱第二。好了,话不多说,转到正题,各位宝友请看本周干货。


    一、不熟不借,不熟还要借,请尽量通过微信联系,而不是QQ联系


    借贷宝玩家都知道,很多宝友都是通过QQ群或者微信群进行沟通、操作的。相对于QQ,微信采取手机号注册的方式,而QQ则是随便申请。因此微信真实性相对大一些。那么如何判断这个微信号是否靠谱呢?一般判断是考核以下条件,才会进入下一个考核阶段,即:第一条朋友圈在2015年8月份以前,这证明在借贷宝推广之前就存在的微信号,而不是为了骗钱临时注册的;微信头像是本人,与其提供的借贷宝、身份证照片一致,最好在15年8月份前朋友圈晒出过本人照片;再分析朋友圈分享的内容,大致判断出什么性格,经济条件怎么样,能否有能力还款;微信号、借贷宝号、常用手机号、支付宝号、QQ号,同号的越多,通过率越高。


    二、认真分析借入、借出、赚利差的情况,以及被逾期情况


    很多宝友都是觉得借出大于借入是相对安全的,并以此为审核要素,其实并不是这样,需首先看他的逾期金额占借出和赚利差历史总金额比例高低。如果历史借出、赚利差总总额为100万,却被逾期了30万以上,这种风控能力我觉得危险,出借可能性减小!我一般是要求在逾期占比借出和赚利差历史总额15%以下,即历史总借出、赚利差额为100万,不能被逾期超过15万,当然宝友也可以根据自己的具体情况确定自己的安全系数。其次看净借出差额,何为净借出差额?即借出总额减去被逾期总额再减去借入额,如果是正数,说明一般不会出现跑路情况,因为跑路肯定是亏本的!最后,需看借出、借入、赚利差的变化情况,如果一个100万的账户,每天无法保证有8-10万以上的流入、流出,那么说明融资能力可能出现了问题。


    三、不熟不借,不熟还要借,请查看前五名借出、借入占比情况。


    上面介绍的第二条审核措施,有的宝友说了,那可以找朋友刷单,联合起来骗钱、跑路啊。不要着急,还有第三招,就是看前五名占比情况。借入前五名占比越低,说明资金来源越多,抗风险能力越大,作假可能性越低,占比越高,说明资金来源越少,抗风险能力越小,作假可能性越高。借出前五名占比越低,说明投资渠道越分散,安全系数越高,占比越高,说明投资渠道越集中,安全系数越低。同时查看是否存在互为借贷关系的好友,如果存在大量的A借B,B借A的情况,则存在重大刷单嫌疑,风险系数大。


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