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透过《人民的名义》,看企业融资之艰难

2017.04.10

反腐神剧《人民的名义》火遍了大江南北,口碑收视飙升,你不刷刷屏,不发几个康书记的表情包,都没法跟人聊天了!


这部剧情节紧凑,每一集都有一个雷点,不少观众都大呼过瘾,迫切地想知道剧情将如何发展。


第三集雷点又来了:大风厂的法定代表人蔡成功每年向银行借款用于生产经营,采用新借款还旧借款的形式。由于等新借款下来需要时间,他就向美女老板高小琴的山水集团借了5000万元资金,偿还了银行的旧借款。双方约定了借款期间是6天,并以大风厂的股权作为质押。


谁知道银行突然断贷,大风厂无法偿还山水集团的债务,最终被法院判决将股权转让给山水集团。后来,大风厂所在的区域成为京州重点开发区域,大风厂的这块地将会是高档房地产用地,其价值飙升到10亿元。被人用区区的5000万元套走了10亿元,这其中有多少猫腻就不用说了。


大风厂被人作局、向银行借款要给行长好处,这一幕幕,道出了中小企业要生存、要发展是何等的艰辛和不容易。


一棵树木要茁壮成长,离不开阳光和水分;同理,一家企业要发展壮大,离不开有效的管理制度和顺畅高效的营运资金。经营管理制度、人力资源管理制度、财务制度等管理制度,是维护企业正常的生产秩序、实现企业发展战略的有力保障。


而合理充足的营运资金,则是企业维持正常的产销营运、实现可持续发展的前提条件。管理制度相当于给树木提供光合作用的璀璨阳光,而营运资金就是树木赖以生存的水分。树木一旦缺水就会枯萎死亡,而企业的资金链一旦断裂,后果是非常可怕的,成为压死企业“骆驼”的主要“稻草”。


“最大企业重整案”中的中国金属股份有限公司停产案,就是一个因资金链断裂而导致企业倒闭的经典案例。


目前,企业筹集营业资金的途径包括负债方式和股权方式两种。股权筹集方式是上市公司较多使用的筹集资金方式。而一般的中小企业、民营企业、家族式经营的企业,更多倾向采用负债的筹集方式,主要是不想稀释公司的控制权。


提起负债筹集资金,一般人第一个反应是向银行借款。不可否认的是,银行借款的确是解决企业融资的一个重要渠道,为地方经济建设作出了较大的贡献。但由于中小企业具有规模小、抗风险能力差等不利因素,大大地降低了银行向中小企业贷款的积极性。另外,银行借款的筹资方式还具有一定的局限性。


第一,借款流程复杂,资金周转迫在眉睫的企业等不起。就以大风厂为例,正因为银行要经过复杂繁多的审核流程,贷款经过较长时间还没有审批下来,逼不得已才以股权向山水集团质押借款,被人套入局中。


第二,借款期限短且受额度的限制。中小企业多数需要短期借款,但有时也需要战略性的、数额较大的中长期借款。这时,中小企业很难像大企业一样获得期限长、额度大的借款,严重制约了中小企业的创业和发展。


第三、银行借款的对象具有一定的倾斜性。银行也有一双“富贵眼”,更倾向于借款给国有企业和成熟的大型企业。而对于中小企业的借款往往具有更苛刻的审核条件和流程,可以说,中小企业在获取优质信贷上具有一定的弱势。


所以说,向银行借款难,中小企业向银行借款更难,新办的中小企业向银行借款难上加难。


正当部分中小企业主为筹集营运资金疲于奔命、一筹莫展之际,更多精明的中小企业主已采用了一种高效便捷、安全性高,又没有额度限制的借款方式,就是通过借贷宝企业版筹集所需的营运资金。现在,连很多的成熟企业也到借贷宝上借钱用于日常周转。该平台成功地助力众多创业者和企业实现了财富增值。


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假如大风厂的蔡老板,不是向艳若桃李、毒如蛇蝎的高小琴借款,而是采用正确的、理智的借款方式,巨额财产就不至于旁落他人之手了,其不幸遭遇真是令人唏嘘叹息!


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