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高利贷套路大起底,坑你没商量!

2017.04.06

   近日,山东聊城于欢故意伤害案(即“辱母杀人案”)在网络中备受热议,案件中,从一开始种下祸根的“原点”就是高利贷。

   什么是高利贷?谁在放贷?

   对于高利贷,很多人或多或少都听过,但未必有清晰准确的认识。到底什么是高利贷?

   高利贷的另一面也却令人胆寒,那就是“复利计算”。按照高利贷的规矩,利息按月结算,如果不能交清利息的话,还有一种办法就是将利息滚到本金中去,然后开始“利滚利”,也就是人们俗称的“驴打滚”。

   与银行相比,民间借贷放款周期短,门槛低,解决一些紧急资金周转问题非常高效,因此也促进了民间借贷市场的“黯然滋生”。在这里,大家一定也有个疑惑,谁有那么多钱来放高利贷呢?

   高利贷违不违法?借了需要还吗?

   很多人对高利贷深恶痛绝,主观意识里认为高利贷是违法,但实际上,高利贷行为本身不违法,只要借贷双方约定的利率不超过年利率36%,法院是给予保护的。

   如果利率超过36%,高利贷不受法律保护,欠的钱可以不还吗?当然不可以!因为,高利贷的借条也并不是完全不受法律保护。根据民法通则的有关规定,如果借贷合同是合法有效的,应当受到法律保护,债务人要及时偿还借款的本金。也就是说,本金部分肯定必须是要偿还的。

   当然,如果高利贷的合同无效,你就可以不用还钱了。

   什么样的情况下,高利贷的合同是无效的呢?

   根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系,应认定为无效。出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。

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   高利贷有哪些套路?

   高利贷不仅在民间中小企业盛行,还向学生群体渗入。前几天,武汉大学生小侯就因借款了4万,在放贷者的层层套路下,不断拆东墙补西墙,最后短短半年时间欠下了100多万债。

   放贷者设置的套路,就是为让借款人越欠越多,而常见的套路有4个。

   诱惑借款:借点短钱,利息不会高?

   “一般起借金额不高,但是会让你越借越多。”这种套路经常出现在学生群体中,为了诱惑大学生借款,放贷者一般提供的金额起初只有3000-5000元,期限较短。这样基本年化利息高,但短期内的利息金额不会高,学生一般不会太敏感。但加上手续费和各类费用,实际利息非常高。

   砍头息,坑你没商量

   砍头息是民间金融业内的行话,指的是放高利贷者或地下钱庄,给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱就叫做砍头息。

   比如,出借人借给借款人10万元,但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除,只给借款人8万元,而借款人则给出借人出具了10万元借据,即借据记载的数额大于实际借款数额。

   还不起?给你介绍门路去平账

   如果你还不起?放贷人还会给你介绍门路带你去平账。,“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同。

   为了“平账”,借贷公司会甚至故意让借款者违约,比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到;或是违约的条款设置得非常苛刻,比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算,债务就翻着倍地往上涨。

   规避法律风险,留有一手

   为了规避法律风险,这些高利贷机构往往留有一手。比如,在借款过程中,因为法律不保护高利贷,他们往往会骗借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如与借款人一同到银行转账,他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。


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