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有道 | 你愿意告诉陌生人银行卡号和密码吗?

2017.03.09

文 | 借贷宝投资有道
图 | Richard Renaldi

美国摄影师Richard Renaldi曾出过一个主题为〝碰触陌生人〞的街拍人像作品集,他尝试在街上寻找完全不认识的陌生人一起合照,并且请他们表现得像是家人、朋友、或是情侣来进行人像记录,结果受到了美国、亚洲以及欧洲众多藏家及艺廊的追捧。
看完这组暖心的照片,我再来问一个问题:你愿意告诉陌生人银行卡号和密码吗?

即使进行了一轮对陌生人的情感催眠,相信所有人的回答仍然是不愿意。尽管我们不否认内心与他人建立联系的美好愿望,但是也不得不承认身边确实存在一些不怀好意的陌生人,利用人们的善意进行欺骗,也确实存在风险意识薄弱、无意中将钱包拱手奉上的好心人。

为了杜绝这些恶意的陌生人钻空子的企图,保护各位好心人的利益,今天为大家分享一些骗子的常用伎俩,希望各位不管在哪个平台进行投资,都要提高自己的风控意识。

而在借贷宝平台上,最重要的原则就是“不熟不借”。

之前的文章有分享过哦!记不清的同学请重温一遍:
《投资有道之不熟不借》

手段一 通过QQ、微信等提供虚假身份资料骗取信任

【案例】小白和小黑通过网络游戏认识,在双方互加QQ之后,小黑提出在借贷宝平台借款的需求,并在QQ上提供了身份证信息、营业执照复印件、直系亲属电话、通话记录等多条虚假信息。在未核实信息真实性的情况下,小白在借贷宝借出6000元给小黑。借款标到期后,债务人小黑逾期失联。

【解读】该案例骗子利用虚假身份资料骗取了出借人小白的信任,小白也违反了“不熟不借”的原则,对于通过网络认识的小黑,未进行还款意愿及还款能力的预判,也没有对小黑提供的资料做任何核实。

手段二 小额短期高息借款标的获取信任

【案例】老张在某贷款公司工作,和身边的朋友都是借贷宝的早期注册用户。几个月前,他加了一个由老客户创建的微信群,群主声称能让他们快速致富。老张和朋友们根据群主提供的名单加了很多借贷宝好友,观察到这些“好友”发出的借款标大部分金额都不大,而且期限短、利息高,便试着投入了一些钱。期初每笔借款标均按时还入,老张和朋友们便放松了警惕,开始投资这些“好友”发出的大额、长期、高息借款标。直到近期借款标的陆续逾期,老张才急忙在微信群里询问情况,结果当天晚上微信群就解散了,老客户也失联了。

【解读】该案例中,骗子初期利用小额、短期、高息借款标的,获取了出借人老张极其朋友的信任,再用大额、长期、高息借款标的批量骗取钱财。出借人老张也违反了“不熟不借”的原则,在对借款人没有任何了解的情况下把钱借出。

手段三 冒充出借人,线上出借并要求线下还款

【案例】李雷和韩梅梅通过微信群加好友,简短聊天后,李雷同意通过借贷宝平台借给韩梅梅5000元,但是要求韩梅梅必须通过微信转账功能还钱,韩梅梅当即同意。借款到期后,借款人韩梅梅按时微信转账给出借人李雷,直到接到借贷宝的催收电话时,才发现借款标显示逾期。韩梅梅拒绝还款,并尝试联系出借人,李雷则拒绝配合。

【解读】借贷宝平台上所有借款均采取一次性还本付息的方式,借款人只需保证借款到期日22:00前借贷宝账户余额足够偿还应还本息即可,平台将把应还本息自动划转至出借人账户。该案例骗子利用借款人韩梅梅对借贷宝玩法及《借款协议》的认知盲点,使其通过其他渠道还款,导致韩梅梅需承担两倍借款金额。

总结

综观以上几个案例,虽然骗子手段狡猾,但我们也不难发现被骗用户均违反了“不熟不借”的自风控原则,且未仔细了解借贷宝平台的交易规则。因此借贷宝平台在此特别重申:

1、请严格遵守“不熟不借“原则,详见文章:
《投资有道之不熟不借》

2、对于交易过程中产生的任何疑问,用户均可以通过客户端“借贷宝-钱包-设置-常见问题”或者拨打客服电话400-100-6699进行咨询。

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