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有道 | 给你一双火眼金睛,让骗子无处遁形

2017.03.09

自面世以来,借贷宝平台本着服务熟人间借贷的目的,不断完善产品功能,然而不乏投机取巧的骗子,制造层层陷阱骗取出借人的信任,从而达到骗贷的目的。本文旨在披露常见骗术,帮助出借人避免落入骗子的圈套。

陷阱一:通过借出给同伙刷信用,大量借入后逾期

【骗术】当前很多借贷宝用户通过借出金额、净借出金额(当前借出金额-当前借入金额)、前五名占比来判断借款人是否靠谱,然而这些方式也被部分骗子恶意利用:骗子通过借出给自己的多名同伙刷高借出金额和借贷宝等级,同时降低前五名占比,给出借人造成自己在平台有良好借出的错觉。之后通过发布大量借款标的,短期借入很多钱,通过转让变现收回借出,直接逾期跑路。
【建议】谨记“不熟不借“的基本风控原则,不能仅仅依据借出金额、净借出金额大小或者前五名占比来判断该借款人的还款能力。

陷阱二:通过QQ、微信等提供虚假身份骗取信任

【案例】骗子不仅通过刷借出获取出借人的信任,更通过QQ、微信等渠道提供身份证信息、营业执照复印件、房本、车本、直系亲属电话、通话记录、其他平台信用分,甚至征信报告等多条信息,进而让出借人进一步放松警惕。
【建议】鉴于以上信息都可能造假,时刻都要谨记“不熟不借”的基本风控原则,不要轻信陌生人通过其他渠道提供的资料。

陷阱三:小额短期高息借款骗取信任卷走大笔金额

【骗术】骗子初期不断发布小额、短期、高息的借款标,并且全部按时还钱,使出借人放松警惕,之后逐渐放出大额、高息的借款标,让出借人慢慢进入陷阱。在骗到足够多的金额后,直接逾期跑路。
【建议】谨记“不熟不借”的基本风控原则,在对借款人没有任何了解的情况下,绝不能轻信对方,为了蝇头小利把钱随意借出。

除了上述层层相扣的陷阱,骗子还可能通过线下渠道来骗钱。

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冒充出借人,线上出借并要求线下还款
【骗术】在看到借款人发出借款标之后,骗子通过微信、QQ等渠道与借款人成为好友,告知借款人可以直接借钱给他,但是必须通过微信等其他转账渠道还钱。借款到期后,借款人按时微信转账给骗子,却发现才发现借款标一直显示逾期,借款人需要进行二次偿还。
【建议】谨记“不熟不借”的基本风控原则,并且需要明确:借款人只需保证借款到期日22:00前借贷宝账户余额足够偿还应还本息即可,届时平台将把应还本息自动划转至出借人账户;或者通过借入详情页的手动还款按钮进行还款。其他任何渠道的还款方式均不可取。

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炒作“大号“造谣行骗,低价收购债权
【骗术】骗子初期通过合作团伙的包装与炒作,将其中某一个账号炒作出“名人效应”,借入金额较高,之后散布出逾期、跑路等各种小道消息。通过一段时间的升温与发酵,出借人开始变得恐慌。此时骗子团伙会打出“一折收购债权“的旗号,出借人慌忙之下将债权低价卖出,最终导致出借人损失惨重,骗子获取高达90%的利润空间。
【建议】借出前认真了解借款人情况,不熟不借。不要轻易相信谣传,若借款人出现无法偿还的情况时,需通过平台正当的法律渠道维护自己的利益,不可轻易通过其他渠道低价出售债权。


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