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有道 | 刑事报案指南

2017.03.09


自成立以来,借贷宝平台始终强调“不熟不借”的自风控规则,引导用户合法合规的借贷行为,并于近期成立了“深蓝护卫队”严打违规行为。为了加大打击力度,借贷宝在此呼吁:一旦发现借款人逾期而且涉嫌违法犯罪,出借人应主动运用法律手段维护自身合法权益,及时向公安机关报案。借贷宝平台将提供最大支持,为出借人提供相关材料,并协助出借人自行报案,共同打击平台上的违法犯罪行为。


- 1 -  哪些情节可以报案

借款前
- 窃取他人身份证、银行卡等个人信息及证件注册借贷宝账户借款,逾期不还;

- 通过其他途径购买他人身份证、银行卡等个人信息及证件,注册借贷宝账号,借款后逾期不还;

- 窃取或购买他人个人的身份证信息,注册借贷宝账号出售。

借款中
虚构个人信息:借款人通过社交软件,与出借人联系,虚构自己的职业、单位、收入、财产等信息,骗取出借人的信任,获得借款,逾期不还。
 
- 虚构借款用途:借款人与出借人联系,编造虚假的借款用途,误导他人出借,借款人借入资金后未按其约定用途使用借款,致使借款不能返还;或用于约定用途但与实际筹集资金规模明显不成比例,致使借款不能返还。

- 冒用他人借贷宝账户
盗用他人信息注册借贷宝账户借款,逾期不还;
购买他人借贷宝账户借款,逾期不还;
明知他人无还款意愿,仍为其提供借贷宝账户,供其使用,逾期不还(诈骗罪共犯)。

- 无还款能力借款:无还款能力(无财产,无稳定工作,无稳定收入等情形)在平台上借款,逾期不还,且毫无还款意愿。

- 制作良好信誉假象:前期小额借款,且能够按时还款,使出借人误认借款人信用良好值得信赖,后期频繁或大额借款,借款达到足够金额后不再还款。

公开宣传除通过借贷宝平台借款外,还通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径宣传募集资金信息,线下借款。


- 放任亲友、员工公开吸收资金行为:向亲友或者单位内部人员发出借款需求,得知亲友或者单位内部人员向公众宣传吸收资金,再将吸收资金出借给借款人,借款人明知此情况却不制止,放任亲友或单位内部人员吸收资金。

借款后
- 转移资金通过合法的转账形式或低利率借出形式使账户借款转移至其他账户,并将借款提现,制造自己账户被逾期的假象,自己账户到期拒不还款,借款占为己有。

- 肆意挥霍借入款项后,肆意挥霍,致使借款不能返还。

- 携款潜逃收到借款后失去联系或逃匿。

- 集资从事违法活动将借款用于违法犯罪活动,例如吸毒、赌博等,毫无还款意愿。

- 逃避返还资金隐匿、销毁公司账目,或者假破产、假倒闭,制造无还款能力假象,拒不还款;拒不交代资金去向,逃避返还借款。

民事诉讼判决后
平台向借款人提起民事诉讼,或出借人自行向法院提起民事诉讼,法院作出生效判决后,借款人具有以下行为的,出借人可向公安机关报案。若公安机关不予立案,可向公安机关索取不予立案通知书,携带不予立案通知书及其他相关证据向执行法院所在地的法院提起刑事自诉。

- 藏匿、毁损、赠送、贱卖财产借款人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让自己财产,致使判决、裁定无法执行的。

- 造假案转移财产与他人串通,通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行,致使判决、裁定无法执行的。

- 不报、假报财产或继续高消费具有拒绝报告或者虚假报告财产情况、违反人民法院限制高消费及有关消费令等拒不执行行为,经采取罚款或者拘留等强制措施后仍拒不执行的。

- 拒不交付、拒不迁退拒不交付法律文书指定交付的财物、票证或者拒不迁出房屋、退出土地,致使判决、裁定无法执行的。

- 销毁伪造证据、阻止妨害作证伪造、毁灭有关被执行人履行能力的重要证据,以暴力、威胁、贿买方法阻止他人作证或者指使、贿买、胁迫他人作伪证,妨碍人民法院查明被执行人财产情况,致使判决、裁定无法执行的。

- 妨害执行公务
以暴力、威胁方法阻碍执行人员进入执行现场或者聚众哄闹、冲击执行公务现场,致使执行工作无法进行的;
对执行人员侮辱、围攻、扣押、殴打,致使执行工作无法进行的;

毁损、抢夺执行案件材料、执行公务车辆和其他执行器械、执行人员服装以及执行公务证件,致使执行工作无法进行的。

- 造成其他重大损失拒不执行法院判决、裁定,使债权人遭受重大损失。

- 2 -  哪些人可以报案

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》规定,被害人对侵犯其人身、财产权利的犯罪事实或者犯罪嫌疑人,有权向公安机关报案;犯罪人也可向公安机关对自己的违法行为自首。

结合借贷宝平台而言,若借款人涉嫌刑事犯罪行为且对出借人产生逾期,侵犯了出借人的财产权利,此时出借人作为受害人即可向公安机关报案,控告借款人的违法犯罪行为,由公安机关制止借款人犯罪行为,追回受害人的财产损失。

- 3 -  去哪里报案

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》及《公安机关办理刑事案件程序规定》,结合借贷宝平台涉及的刑事犯罪行为,出借人可向犯罪地(犯罪行为发生地和犯罪行为结果发生地)的公安机关以及犯罪嫌疑人居住地的公安机关报案,具体可向以下公安机关报案:出借人借出时所在地公安机关,或借款人户籍地及经常居住地公安机关,而经常居住地是指公民离开户籍所在地最后连续居住一年以上的地方。

- 4 -  需要携带哪些证据材料

(1)控告书;
(2)报案人(出借人)身份证原件、复印件;
(3)向借贷宝账户充值、提现的银行凭证;
(4)报案人自身掌握的犯罪情节证据材料(例如:微信聊天记录、虚假财产信息照片等);
(5)借款协议及借款信息汇总表;
(6)报案人和借款人的借贷宝注册信息。
(7)借贷宝平台情况介绍

- 5 -  如何取得证据材料

出借人一旦发现借款人涉嫌刑事犯罪行为,可向有管辖权的公安机关报案,我司积极配合债权人的报案行为,将开通“自助刑事报案”的通道,支持出借人的报案行为。

第1项证据材料控告书,平台将提供控告书模板,供出借人参考,需注意:借款人需填写空格信息,案件事实部分对出借人涉嫌的犯罪行为描述,思路清晰;

第2、3项证据材料,由出借人自行收集,银行凭证可向相应银行调取;

第4项证据材料,出借人是如何发现借款人涉嫌犯罪行为,比如通过软件聊天,则要保存聊天记录证明借款人虚构事实,或有借款人涉嫌犯罪行为的录音录像材料、借款人自述材料、证人证言等。凡是能够证明借款人存在违法犯罪行为的证据都应收集整理,一同交至公安机关;

第5、6、7项证据材料,报案人可通过“自助刑事报案”的通道下载。

- 6 -  如何报案

债权人携带证据材料到有管辖权的公安机关报案,首先介绍自己报案目的,其次向接待警官具体描述借款人涉嫌的犯罪行为,最后提交证据材料证实以上事实,其他需根据公安机关指引。如需配合公安机关录取口供,请积极配合。

- 7 -  报案可能遇见的情形

出借人至公安机关报案,公安机关表示无管辖权,此时公安机关会建议去某地区公安机关报案,可采纳公安机关建议;

公安机关表示出借人证据不足,可咨询还需何种证据,出借人可继续收集证据材料,待证据材料收集完毕后向公安机关报案;

公安机关受理出借人的报案,可询问是否提供“受理通知书”;

公安机关决定对出借人的报案立案调查,可询问是否提供“立案通知书”;

公安机关不予受理,出借人可询问具体不予受理的原因。

注:受理与立案区别——受理是指公安机关接收证据材料,对案件初步调查,认为有犯罪事实需要追究刑事责任,且属于自己管辖的,才准予立案侦查;认为没有犯罪事实,或者犯罪事实显著轻微不需要追究刑事责任,或者具有其他依法不追究刑事责任情形的,不予立案调查。

- 8 -  公安机关立案侦查后续跟进

公安机关决定立案侦查后,会向出借人调查取证,当收到此类通知时,当积极配合公安机关,阐述自己了解的事实,切不可无中生有,编造虚假事实。

出借人可适时与办案民警联系询问案件进程。

- 9 -  其他注意事项

出借人可联合被同一借款人逾期的出借人,共同报案,可能会达到较好的效果;且不可无中生有,编造虚假事实。

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以上为刑事报案流程指南,发现借款人可能涉嫌犯罪行为,可依据此指南向公安机关报案,我司也将全力配合,打击违法犯罪行为。同时我司催收部门也会加紧催收,实现出借人与催收部门双重催收,让借款人无处藏身,追回借款人违法所得。最后再次提醒各位用户:做好自风控,不熟不借是降低风险的最好办法。


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