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借贷宝调整催收费或终结“裸条借贷”

2017.03.09

“借钱必须通过借贷宝。”10月21日,南都记者在一个大学生借款QQ群中,以要借款的名义向一位放贷者询问借款政策。放贷者称,之所以选择借贷宝,主要是因为“借贷宝很规范,对逾期耍赖不还钱的人催收力度比较大”。这名借款者称,之所以不敢在借贷宝上任意欠债权人钱,是因为借贷宝有合同,还有立体催收体系,“人人催”无处不在,此外,逾期后还会被收取逾期管理费。

因为借贷宝平台上拥有完善的催收体系,被部分不法分子利用,利诱一些爱慕虚荣或者涉世未深的女孩子通过提供“裸条”借贷,私下达成借贷交易,然后利用借贷宝平台完成。最后因为借债还不上而导致“裸照”泄露。

这种现象有望得到终结。近日,南都记者从借贷宝获悉,该平台对受部分用户质疑的逾期催收费用进行了完善,开始采用全新的收费规则,催收费最高不超过应收款的30%.

中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海认为,借贷宝此举符合行业发展的趋势,同时借贷宝将“逾期费”调整为“催收费”,也有利于消除类似于“裸条借贷”这种行业不良现象在借贷宝上的生存土壤。

立体催收体系遭“裸条”放贷者利用

南都曾经对裸条借贷现象进行调查,发现多位放贷人均把借贷宝作为主要指定的平台,此前,这些放贷人主要通过支付宝等渠道进行放贷。“支付宝没有保障,许多人虽然提供了裸条照片,但是钱一到账之后,立马就拉黑了。”一位放贷者称。

这位放贷者解释,借贷宝宣传“人脉即钱脉”,瞄准“熟人借贷”。借贷宝宣传资料称,为保障平台的流程运行,用户的投资无忧,借贷宝建立了极其庞大的“全方位立体催债体系”,包括催收管理中心、呼叫中心、诉讼中心和遍及各省、市、重点县的合作催收团队。对于逾期未还款的借款人,平台采取层层递进的立体追债方案替投资人进行追偿。从短信、电话提醒到上门催缴,到申请法院强制执行判决,整个过程中,都有来自顶级律师事务所的法律专家为出借人的催收提供法律支持。

上述放贷者认为:“通过借贷宝放贷,资金有保障。”此后,“裸条借贷”产业链开始把业务搬迁到借贷宝上。起初,这些放贷者限定的周息是30%,采取阴阳合同的形式,通过借贷宝A P P标明借款金额和数量,而实际还款却通过线下进行。而在进行交易时,这些放贷者第一句通常是:“发一下你的借贷宝还款账户”。

“裸贷”灰色产业链QQ群仍活跃

根据此前的借贷宝逾期规则,还款日的次日视为宽限日,借款人在还款日22:00前未足额偿还借款本金和利息,宽限期内以截至当日未偿还借款本金为基数,按照约定的利率计收利息;借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的,以截至当日未偿还借款本金为基数,以年化24%的罚息利率计收罚息。借款人在宽限日当日22:00前未足额偿,借款人自宽限日次日起按“截至当日未偿还本金、利息和罚息之和乘以0 .1%/天的标准支付基础逾期管理费……时间越长,逾期管理费和罚息越重。

7月11日,借贷宝官方微信发布公告,称有极少数借贷宝用户绕过平台规则的限制和监督,通过其他社交工具私下协议,进行违规交易,甚至实施骗贷等违法犯罪行为,从而造成相关用户遭受利益损失,也对借贷宝平台的正常运营造成严重干扰。借贷宝从成立之初就严打此类行为,专人负责排查风险账户,目前已封禁处理1600多个涉嫌风险交易账户。

然而,南都记者在今年8月卧底多个借款Q Q群调查发现,裸条借贷再度兴起,并形成一条灰色产业链。有骗子专门骗女生裸照,卖家汇总后在Q Q群中打包出售。此外,还有卖家进行业务延伸,称可以介绍一夜情、包养等服务。目前,这些Q Q群仍在活跃之中,不断兜卖裸照。

北京中伦文德律师事务所互联网金融法律顾问团队负责人陈云峰对南都记者表示,催收是对企业坏账或个人欠款进行补救的民事行为,是金融机构控制风险的重要手段。“借贷宝建立立体催收体系和逾期管理费,是防范风险的必要手段,但被 裸条借贷”放款人利用,甚至进行一些犯罪行为。这恐怕是借贷宝当初完全没想到的。“陈云峰表示。

借贷宝调整催收费并推“暂停催收”

对于高额逾期管理费的一事。南都记者曾致函借贷宝,公司回应称,借贷宝收取逾期管理费具有合理性、合法性、非营利性、不可减免性。无论是国际还是国内,所有金融机构一直以来在信用借款领域均不约而同地采取了大幅提高违约成本的方式。

“逾期管理费主要为第三方合作催收公司或催客收取,平台并不以此营利,甚至目前是补贴亏损运营。地面催收占用了第三方公司付出的人力劳动并且收到效果,收取逾期管理费是合理合法的。”借贷宝当时表示。

近日从借贷宝获悉,该平台即将对受部分用户质疑的逾期催收费用进行调整,后续将采用全新的收费规则。

借贷宝相关负责人表示,新规则在总体费率下调的同时,将加强对老赖的针对性惩戒;同时给予诚信用户更多保护,减轻其还款压力。完善后的新规则会更加注重公平性,符合最广大用户的利益。

据悉,借贷宝调整后的催收费,最高不超过应收款的30%,计收规则极大简化。按照催收行业管理及实际需要,催收费依据债务人的“最长逾期天数”以不同的费率计算和收取。专业人士分析,这在一定程度上能够防止有些人“拖老债”、“挑着还”的情况发生,更公平地保护出借人利益。

借贷宝表示,催收费的收费节奏将进一步与借贷宝平台的催收节奏匹配。譬如,用户逾期7天内,平台不收取催收费,仍以短信、电话等方式催收,催收成本由平台承担。这将对逾期时间较短的借款人,给予更充足的时间,大大减轻其还款压力。随着委外上门催收、记入央行征信系统、法律诉讼等一系列措施的开启,催收费率也梯度上升,直至30%.

据透露,借贷宝平台还将推出“暂停催收”功能,出借方可以随时决定对借入方暂停催收,在此之后不再增加催收费。让催收更加人性化,更加符合社交金融的需求。

“裸条借贷”生存土壤或将消失

借贷宝称,此前,有违约借款人指责借贷宝平台依靠“逾期管理费”营利,并“挡住”了他们的还款之路。借贷宝此番将“逾期管理费”改为催收费,也即是进一步向用户明确这笔费用的用途和必要性。

“催收费作为平台催收工作的全部开支来源,如果不能正常地收取,平台用户最为依赖的催收服务将无法正常持续开展。收取催收费不仅仅是用提高违约成本的方式对欠债不还者进行威慑,本质上也是保护债权人的权益,维护社会的公平正义。”借贷宝相关人士指出。

对于借贷宝此举,武长海向南都记者表示,此次借贷宝将长期以来用户诟病的政策全部调整,对公司的长远发展有利,同时,也将对“裸条借贷”等灰色产业链造成打击,清除了他们生存的土壤。

借贷宝也向南都记者表示,他们正在积极协同相关省市的公检法机关,向其提供利用其平台进行违法行为的证据,相信“裸条借贷”行为将在借贷宝这一“信息中介”平台上无处可遁。

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