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借贷宝独角兽之路:潜力到底在哪?

2017.03.09

行业内惯于将创办时间短、估值10亿美元以上的企业美名为独角兽,它是企业巨大发展潜力的象征。互联网金融领域高产独角兽,其中,上线仅一年就拿下累计交易额800亿元的网贷平台借贷宝,历经两轮融资,估值迅速升至600亿元,是一只非常典型的独角兽。也正因此接连获得了不少行业认可,就在近期,该公司登上了中国手机设计与应用创新最高奖天鹅奖的颁奖台,斩获“年度最具市场潜力手机应用(APP)奖”。

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稍早前,6月时,上线还不到一年,借贷宝就以移动互联网金融第一阵营佼佼者身份,荣获金瑞奖 “2016最具成长力产品奖”。7月,艾瑞咨询发布的中国独角兽企业估值榜,与蚂蚁金服、陆金所同列前十,借贷宝高居榜单第八位。 

为何这么一家成长之路一直伴随质疑的公司有如何巨大的能量?他的潜力到底在哪?单凭主业——借贷,纯信息中介的定位显然难成其利润的奶牛,但是,互联网惯用的“羊毛出在猪身上”的商业逻辑却为这家独角兽的未来创生了巨大可能。 

“未来的借贷宝,首先是一个底层的、基础的借贷工具,其次,是一个透明、合规、阳光的交易和征信平台,最后,借贷宝更是一个延展性极好的全新金融市场。”这是借贷宝副总裁翁晓奇对该公司未来的定位。用户除了可以在借贷宝平台上便捷、安全地获取需要的资金或者投资适合的标的之外,借贷宝未来将利用个人之间、个人与企业间的借贷行为数据沉淀,应用大数据判断个人和企业的信用行为,从而可以在更广阔的时间和空间维度上,推动建立全社会的诚信秩序和信用体系。 

不难发现,借贷宝的未来很大一部分潜力是深度挖掘大数据价值。 

此前,借贷宝公布的上线一周年运营数据显示,平台注册用户达到1.28亿,加上借贷宝主打的熟人借贷模式,夯实了该公司发展社交金融的坚实基础。 

如此巨大的用户量和熟人“强关系”产生的价值首先在于,相比银行判断个人信用主要靠用户在银行体系内的贷款、信用卡和担保等信息,阿里芝麻信用主要靠网络消费和支付行为信息,借贷宝的独特之处是在基础信息之上又导入用户的完整社交关系链,能从旁观者处更客观地了解用户信用。基于此,借贷宝利用多维的大数据可以建立更靠谱的征信系统,与银行等机构合作,进而产生收益。 

其次,强大的用户基数为流量变现奠定了基础。这在国外互联网社交巨头Facebook身上已有实践,该公司为提升客户粘性推Agree it,功能与借贷宝类似,包括借款、投资等功能,前者服务免费,主要靠广告获利。此外,国内巨头支付宝则提供了另一个盈利场景,悬赏和缴费等功能中,合作的第三方将成为一项重要的收入来源。在借贷宝上,早已启动了支付、悬赏等功能。 

此外,借贷宝在九鼎金融生态下将扮演着重要的角色。不可否认,作为九鼎控股创立的互金平台,借贷宝有着先天的金融优势,可以对企业提供包括股权投资、IPO、后期融资等服务。 

从行业上讲,如今,阿里巴巴和腾讯都在发力金融,足见这一产业的前景不可限量,但这两者都各有各的短板,前者强于金融,后者强于社交,融合后的社交金融上,两大巨头都不及基因就定位在社交金融的借贷宝。今年来,借贷宝大力打击老赖稳固借贷主业,加码企业版,在外界看来,这是该公司开启变现盈利之路的信号,得天独厚的先行优势和行业前景很可能将借贷宝这只独角兽推至行业制高点。

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