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懂点金融 | 保险是保险,理财是理财

2017.03.09

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在我们上次讲 IRR 的文章最后,用 IRR 工具去算了一个保险的真实收益率,结果为 4.88%,然后就有朋友忍不住站出来了:


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诶,李建军长叹一口气,现在的年轻人,总是急不可耐觉得别人是傻 X,抛出几句灵魂疑问后,做仙人状飘飘离去,从来不会具体解决哪怕一个小问题。


别担心,李建军解决问题。


其实这位朋友说得也没有错,主打理财功能的保险,有很多也是有保险功能的,它兼具了保险和理财。

正因为两者兼备,所以让你觉得很赚。

我这个音响,还带手电筒。我这个微波炉,还能看电视。我这个反正服能两面儿穿,一面儿是阿迪,一面儿是耐克。


小孩子才喜欢多合一,我们大人都看实用度的。

所以有了我们今天要说的话题:保险是保险,理财是理财。

保险和理财一起卖的,通常两个都不好。


保险是一个很有意思的东西,它买卖的东西我们都讨厌的东西——风险。

保险就是大家都出一点钱,去拯救里面遇上小概率的损失的一个人,解决完之后,钱还会剩一点,留给了组织这件事的保险公司,当做它的盈利和动力。

保险主要是用来规避风险的。


而理财,当然是为了去赚钱,是用来获取收益、对抗通胀的。


所以遇到这种多功能保险,你就知道了,多功能的同义词就是低效率嘛,什么都做不好。

尽量不要买有理财功能的保险,两个分开买。

为什么是尽量呢,市面上那么多的保险和理财品类,李建军肯定看不过来嘛。


这篇就不说理财了,保险应该怎么买呢?


1. 买单一功能的保险

别买有理财功能的保险,这个就不展开讲了。


2. 先买成人,再小孩,最后老人

对李建军来说,家里要是少了他,整个家庭收入来源立马切断,孩子和老人都没人照料,无疑是对家庭最重大的打击。

再买好孩子的保险后,最后是老人,不过因为老人的年龄和身体状况,很多保险已经买不了或者买了也不划算了。


3. 买承担不起后果的保险

重疾险、死亡险,这些都是优先买的保险,像李建军曾经买过的「扶老人险」,几块钱,但多是噱头,当保险买的意义不大。

还有,赔偿额度很低,不会对你生活带来重大影响的,都可以选择不买。


4. 别买推销型的保险

推销型的保险是上个时代的事情了,那时候大家意识不到保险的意义,不会主动买保险的,于是这种保险的设计更偏向于方便推销员卖出去,给推销员的提成也多。

你想想,推销员跟十个人磨了嘴皮子,最后只有你买了他的保险,他跟那是个人磨嘴皮子的成本,不都得在你身上出么。


5. 直接去官网买

无论你更信任历史悠久的大型保险公司,还是互联网公司,都推荐去官网上买,多做比较,毕竟保险是一个费心一次以后省事的事,值得多花点心思。

另外,短期保险看收益,长期保险看品牌。


这里不会推荐任何具体的保险品种或者保险公司,因为每个人的需求不一样。你知道了买保险的几个原则,已经可以帮你排除市面上八成不合算或者不适合你的保险了。


这些内容写的,多是保险具体的操作方法,你能从中得到的,都是一些细枝末节的东西,布尔费墨写过《欢迎来到保险的神奇世界》系列,总共 13 篇,更偏保险这个行业的深层价值,给年轻时的李建军带来巨大的冲击,再次推荐一下。


愿保险庇佑每个人幸福的生活。


Peace

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