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吃饭纠结半天,借贷怎能随便?

2017.03.09

“代购”是一种非常普遍的现象。代购主要有两种途径:网络个人店铺代购,以及拜托在国外的熟人帮忙采购。通常来说,熟人代购的价格会比代购店铺更高,但仍然有很多人会选择这种方式,因为产品的真实性有保证。


与代购类似,投资也存在着被违约风险。而投资熟人、不熟不借会降低这种风险。

为什么熟人会更加可靠?因为熟人之间的了解更为全面,可以更加准确地对风险进行预估;而一旦违约行为发生,熟人的代价更高:陌生人只需要切断与你的联系,而熟人却可能在好友圈信用破产。另外,向一个有真实联系、了解全面的人追责也更加容易。无论代购还是投资,道理都是如此。

大家都知道不熟不借,借出前应该判断借款人的还款能力与还款意愿,那么,到底该如何判断有没有熟到可以借钱的程度?可以通过了解程度与违约成本判断。

1
了解程度
了解程度是指你对借款人各方面信息的了解程度,包括工作、家庭、联系方式、住址、经济水平以及信用水准等。这些信息可以协助判断还款人的还款能力和还款意愿,更准确地判断风险,从而决定是否需要借出。

了解不一定是相互的,借贷就像谈恋爱,总有男神/女神不想理你。所以借贷宝开发了“关注”功能,方便宝友关注生活中的土豪进行投资。

2
违约成本
违约成本指当借款人违约时,将面临怎样的惩罚,付出怎样的代价。违约成本的高低对借款人的还款意愿有极大影响。

违约的惩罚可以来自国家法律与私人两方面。法律的制裁对所有人都是一样的,来自私人的惩罚却有很大差异。

来自私人的惩罚主要表现在人脉上,借款后恶意逾期不还的人会在你们两个共同朋友圈里信用破产,日后难以再通过这个圈子获得资源。可以说,逾期你就相当于放弃整个共同好友圈。而如果借款人与你的圈子没有或只有很少交集,逾期后面临的人脉制约就很弱,违约成本较低。因此共同朋友圈越大,借款人的违约成本就越高,还款意愿也会越强。

共同好友圈的质量也影响着违约成本。如果你与借款人有许多共同好友,但是与其中的成员都没有密切关系(比如兴趣交流小组),放弃这一圈子的成本无疑低于放弃一个长期稳定的好友圈。

讲授完毕
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题目
小张加入了“宝友收米放米群”,群友小刘经常与他互动,并把自己的房产证、身份证和工资单拍照发给了他。小张与小刘是熟人吗?

回答
不是。小张与小刘并没有真实的线下联系,对小龙的了解完全来自他发送的证件图片,而这些图片造假非常容易。另外,他们的共同好友圈为“收米放米群”群友,相互之间也没有真实联系,小刘违约后人脉损失极小,违约成本低。小张对小刘的了解程度低、小刘违约的人脉成本低,因此,小张与小刘不是真正的熟人。

启示
不要通过平台交易发展熟人,因为纯线上关系发展出的“熟人”多为假熟人,相互了解程度与违约人脉成本都不达标。真正的熟人不应以借贷为目的而认识,只在线上有联系,而应该是那些没有借贷关系依然有真实线下联系的人。

读完这篇,可以移除关注列表里的假熟人了~


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