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跟借钱沾边的事儿,利率千万不能小觑

2017.03.09

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曾有朋友拿着他的借条给我看,问他这个债怎么要比较好?借条上写着,借款9万,借期3个月,到期还款本金加利息12万。

看着他的借条,我问他:你是放高利贷的?他回不是。我反问,不是?9万的本金,一个月利息1万,你还说不是放高利贷?这利息明显是不合理的。

一般来说,能许诺这么高利息的人,多数都是打算不还钱的人。说得残酷一点,他们就是利用人们图高利息的贪念,来骗钱的。像这种人,一旦失踪跑路了,报警都未必能找得到。

钱借出时,要利息是正常的,但利息也要合规合法。否则,就像上面的那位朋友,得不到法律的支持,最后不仅利息拿不到,连本金都有可能失去。

司法解释说:民间借贷的利率,如果超过了银行贷款基准利率的4倍以上,就不再受法律的保护。

相关法规对此也做了明确的规定:

借贷双方约定的利率没有超过年利率24%的,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%的,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的,法院应予支持。

给大家总结一下:

根据相关规定:法院明确支持的利息上限是年利率24%,默许的利息上限是年利率36%,明确不支持的是超过年利率36%的部分。

对于年利率24%--36%的部分,法院采取不保护也不干涉的态度,已付了的法院不支持对方返还,没有付的,法院也不会判决支付。这部分全由当事人自愿来解决。

我们看一这个图,就更容易明白了。▼

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如果借款到期后,对方没有偿还本金和利息,又续借的:

续借时,如果双方把前期的本金和利息合算后,做为续借本金的,只要前期的利率没有超过年利率24%,又有新的借据凭证,凭证上又写明了金额,那法院就会支持。

续借时,如果前期的利率超过了年利率24%,即便新的借据上写明了金额,只要对方提出主张,那么利率超过的部分,法院就不予支持。

也就是说:续借时的本金,不能超过前期本金加以年利率24%为基础计算的利息之和。

如下面的公式:▼

续借本金前期本金 + 前期本金 X 年利率24% X 时间  

年利率24%是最高利率,只能低于它不能高于它。

建议大家:

借贷发生时,最好把利息、逾期利息、违约金等内容都约定好,对方按期还款最好,如果万一没有呢?我们也不至于太被动。

今天的内容就这些,借贷中关于利息的问题差不多全在这了,这些关系到大家的切身利益,切记。如果想要省事,下个借贷宝App,利率都在合规合法中,省去后顾之忧。(完)

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